应对金融危机,应对金融危机国家政策

中国论文网 发表于2024-03-29 19:21:23 归属于经济论文 本文已影响290 我要投稿 手机版

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  近一时期,随着国际金融危机的扩散,我国经济增速有所下滑,我省工业经济运行也面临着多年不遇的复杂局面。建设银行陕西省分行作为大型国有商业银行的一级分行,主动履行社会义务,坚决贯彻落实“保增长、扩内需、调结构”的一系列政策措施,以前所未有的力度加大信贷投放,全力做好金融服务工作,积极支持我省工业经济又好又快发展。

  一、支持工业经济发展的基本情况

  回顾2008年,陕西省分行在发挥传统优势,大力支持交通、铁路、城市基础设施等基本建设的同时,在支持我省工业经济发展方面取得新的突破。分行以电力、石油、煤炭、装备制造、有色金属等优势产业和优质中小企业客户为重点对象,以促进产业升级和结构优化为支持目标,以信贷投放为核心,全方位地开展促进工业经济发展金融服务。全年向全省工业企业累计投放贷款210亿元,占全行贷款投放总量的46%。2008年末全行工业企业贷款余额为280亿元,占贷款总量的39.7%,当年新增58亿元,是2007年的2.31倍,也是历年来增长最多的一年。中央出台“国十条”以来近两个月的时间里,我行工业企业贷款新增达21亿元,为我省工业企业应对外部冲击、保持正常经营提供了有力的支持。

  二、针对工业经济特点开展金融服务的主要措施

  1.加强与各级政府的联系,及时满足企业贷款需求。国际金融危机显现后,我行较之以前更加重视加强与各级政府经济主管部门、行业主管部门以及企业集团总部的沟通,及时了解政策动向,并主动从源头掌握项目信息及其进展情况,做好项目储备,为加强信贷支持奠定基础。近期,省政府为稳定工业经济发展,出台了工业企业流动资金贷款贴息政策,相关信息虽然是通过经委系统向企业传达的,但我行没有坐等企业上门,而是在得知消息后的第一时间,就布置各级经办行主动了解客户需求,配合各级经委和企业共同做好贴息申请工作,使政府的好政策更有效地落实到企业。

  2.关注企业基本面和长期发展趋势,与企业密切配合,共渡难关。在经济增速下滑的形势下,我行对省情、行情开展了深入细致的研究,得出的结论是金融危机尽管影响巨大,但给资源导向型的陕西经济带来的影响,更有难得的机遇。以这样的判断为指导,我行明确了自身的角色定位,就是既不当无所事事的旁观者,也不做“雪中送炭”的局外人,而是将自身融入陕西经济发展的大环境,与政府、企业一道齐心协力、共渡时艰。针对近一时期煤炭、化工、装备制造、有色金属等行业出现的订单减少、产品价格下降、经营状况恶化的问题,我行没有简单地以固有的风险标准否定客户贷款需求,而是主动对客户经营的阶段性风险与长期趋势进行全面的、综合的判断,从宏观经济长期发展的大局观察企业的基本面,坚定了支持企业发展的决心。

  3.顺应工业企业特点,不断丰富信贷产品,为企业提供更加适用的金融服务。一是针对普遍存在的担保单位难找、抵押资产不足的问题,我行及时推出核心企业供应链融资产品,对核心企业的上下游客户通过订单融资、应收款质押、保理、动产质押、仓单质押等10类信贷产品,有效地拓宽了企业的担保方式和抵质押资产范围。二是对于中小企业财务报表不规范等问题,设计专门的信用评级系统,并通过速贷通、成长之路等中小企业信贷产品解决其融资难的问题。三是积极运用循环额度借款,解决一些企业用款和还款频繁时效率无法保证的问题。与此同时,我行还积极运用“利得盈”、“票据盈”、“融保通”、融资租赁等新产品为企业筹集资金,有效地解决了信贷需求单纯依靠贷款投放来满足的“独木桥”效应。

  4.高度重视风险控制,将银行与企业打造成风险防范的共同体。在市场快速变化的情况下,我行没有将工业企业做为风险控制的博弈对手,而是设身处地为企业着想,把企业当作共同控制风险的合作伙伴,主动利用银行的信息优势、智力优势、渠道优势,与企业共享我行的行业研究成果,向企业提出规避市场风险、把握市场机会的系统性建议,形成信息互补、行动一致的利益联合体,最大程度地规避市场风险对企业和银行的冲击。

  5.完善中小企业服务体系,扩大金融服务的范围。针对小企业融资难、贷款风险高的问题,我行专门根据小企业的经营特点设计了“速贷通”、“成长之路”系列化产品,并设置了专业经营机构和专门的业务流程。目前,我行已在西安成立了小企业中心,以信贷工厂的形式大规模处理小企业信贷需求。2008年,我行向中小企业累计投放贷款达57.6亿元,有效地支持了资源性企业、高科技企业、优势产业链中配套企业的成长。

  三、2009年支持我省工业经济发展的设想

  1.积极争取总行支持,继续加大信贷投放力度。我们预测,2009年信贷投放不会没有控制,即使人民银行不做限制,各商业银行出于审慎发展的要求也会有所控制,信贷资源依然稀缺。我行将通过主动汇报沟通、改进工作质量、树立陕西品牌等途径,提高总行对陕西发展的关注度、对陕西分行工作的认可度,争取总行在资源配置、项目审批等方面对陕西给予更多的支持,力争全年新增贷款200亿元,其中工业企业贷款力争达到100亿元。

  2.突出结构调整主线,重点支持解决瓶颈环节。在工业经济方面,优先保证电力、石油石化、煤炭、能源化工、有色金属、装备制造、电子、军工等我省优势行业的大型企业、骨干企业的信贷支持;大力支持我省产值过100亿元龙头企业和优质外来投资企业。中小企业方面,将加快在陕北、关中等小企业集中的区域设置组建小企业中心,使我行对中小企业的支持能力得到全方位的提升。

  3.加大产品创新力度,有效满足各方面的融资需求。我行利用国家推出并购贷款之机,积极尝试并购贷款,推动我省企业跨行业、区域兼并重组,做大作强;积极开发信贷替代产品,满足企业必要的融资需求;加快发展投资银行业务,为我省企业借助证券市场融资提供有力支持;积极创新针对产业转移的信贷产品和审贷模式,进一步探索多种抵押担保方式,促进更多的东部企业向我省转移。

  作者:建设银行陕西省分行 来源:现代企业 2009年2期

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